皆さんこんにちは、30代サラリーマン投資家の「ぼっけいますお」です。
本日は僕が実践している積立NISAと各積立投資の2023年最新の実績を発表したいと思います。
前回公開時は多少含み益が改善していましたね。
目次
積立NISAの途中経過
まずは積立NISAの2023年2月26日時点の実績です。
積立NISAは嫁の名義で年間40万円の枠をフルで使えるように、ドルコスト平均法の観点から毎日1,618円の積立をしています。
現在SBI証券で積立NISAをしていますが、毎日1,618円の積立だと若干の端数が出てしまうのでボーナス月の積立設定で端数分を買い付けるようにしています。
始めたのは昨年の2021年1月からです。
現在はちょうど2年が経過しました。
積立を始めたときは日々少額の買い付けが実行されていく中で本当に資産形成になるのかなと半信半疑でした。
まぁ年間40万円の上限いっぱいで積立しているので、当たり前の話ですが約2年も経過するとそれなりの額になっていますね！
2024年からは新NISAが始まるので、あと1年はこのペースで積立を継続しつつ新NISAに対応した資産形成にシュミレーションをしていきたいと思います。
現在積立NISAで設定している投資信託は次の2銘柄です。
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
それぞれに50％ずつ配分していましたが、2022年10月15日の買付分からS&P500に連動する投資信託に90％、全世界株式に連動する投資信託を10％の配分に変更しました。
2022年9月から10月にかけてインフレ懸念がより一層高まり、S&P500はコロナ前ぐらいの水準に戻ってきました。
この急落を安く仕込めるチャンスと判断し配分を変更しました。
この銘柄を選んだ理由としては、やはり成長性に期待をしているからです。
色々なサイトや書籍で積立NISAを調べていると、リスクを分散させるために以下のような配分を進めいている方が多いです。
国内株式25％
国内債券25％
世界株式25％
世界債権25％
上記のような組み方をすると元本割れのリスクは相当下がりますが、利率もそこまでよくありません。
預貯金で眠っているお金に働いてもらったり、20年後の資産形成を目指しているわけですからある程度のリターンを期待して投資をしたいと思います。
ですので、僕は米国の成長と世界の成長に期待してこの2本立ててで積立をしています。
2023年2月26日時点のパフォーマンスは以下のようになっています。
取得金額：488,682円
評価額：529,007円
評価損益：40,325円
利率：8.25％
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
取得金額：367,253円
評価額：400,402円
評価損益：33,149円
利率：9.03％
2月もなんとか順調に含み益が改善しています。
また、今まではS&P500に連動する投資信託のほうが利率は良かったのですが、先月ぐらいから全世界に連動する投資信託に利率が負けています。
世界に比べて米国の株安がかなり深刻だということですね。
ただ、この株安のタイミングでたくさん仕込めているので今後の大きな利益となってくれることを祈っています。
いずれにしても数十年レベルの投資軸なので短期的な動きで右往左往してはいけませんね。
その他の積立について
その他の積立については以下の通りです。
・個人的なお小遣いでの積立
・楽天ポイントを活用した積立
・ジュニアNISAでの積立
個人的なお小遣いでの積立は2020年12月から毎日220円の積立をしていましたが、地合いがかなり悪くしばらくは調整局面に突入すると踏んで、2022年5月から毎日の積立額を330円に増額しましたが、こちらも積立NISAと同じく2022年10月15日の買付分から450円に増額しました。
だいたい毎月10,000円になるような設定です。
積立している銘柄と実績です。
取得金額：151,580円
評価額：164,332円
評価損益：12,752円
利率：8.41％
こちらも少し利率が戻ってきました。
個人的なお小遣い用の積立なので引き続き継続していきたいと思います。
ちなみに積立NISAでも同じ投資信託を購入していますが、だんだん利率の差が縮んできています。
購入金額が違うので、相場が下落すればするほど反発したときの利率が高まりますね。
まだまだ2年なのでなんとも言えませんが、やはり始めるのは1日でも早くしたほうがいいということと、できるだけ多く積み立てたほうが良さそうですね。
続きまして楽天のポイント投資です。
僕と嫁の名義で楽天証券で運用しています。
僕は2021年7月から、嫁は2021年8月からそれぞれ毎月1,000円分のポイントを消化して積立をしています。
積立している銘柄と実績です。
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
僕
取得金額：20,000円
評価額：20,838円
評価損益：838円
利率：4.19％
嫁
取得金額：19,000円
評価額：19,541円
評価損益：541円
利率：2.85％
こちらも同じ投資信託を購入していますが、早く始めた僕の積立のほうがパフォーマンスはいいです。
ポイント投資に関しては将来のお小遣いにする予定なので、引き続きほったらかしでいきたいと思います。
最後にジュニアNISAです。
ジュニアNISAは2021年9月から毎月12,000円で積立をしています。
調子が良かったので2021年11月から積立金を増やして毎月20,000円の設定にしました。
始めたばかりなので、期間は短いですが購入している銘柄と現在の実績です。
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
取得金額：344,000円
評価額：350,281円
評価損益：6,281円
利率：1.83％
先月の微益から少し回復しましたね
ジュニアNISAは子供の教育資金のために積立しているので投資期間はそこまで長くならないと思います。
様子をみて積立額を増やしていきながらパフォーマンスの最大化を目指していきたいと思います。
まとめ
2月もなんとか上昇トレンドをキープできています。
ただ、直近の経済指標をみていると米国のインフレが止まりません。
2023年になってからは利上げ停止や、利下げを織り込んでの上昇相場でした。
このままインレフが高止まりすると引き続き利上げを継続しなければなりません。
そうなった場合、この2か月分の上昇が3～4月で元に戻ってしまう可能性があります。
上昇トレンドになってきたら買付金額や比率を調整してようと思っていましたが、まだまだ下落する可能性が残っているので、現状の買い付け条件で様子をみていきます。
投資信託は下落局面で買い増し、上昇局面では買付をセーブすることでトータルの利益を最大化することができます。
日々メンテナンスする必要はないと思いますが、2～3か月ごとに先行きを予想して微調整をしていきましょう。
そして2024年の新NISAに向けての戦略もしっかり考えていきたいと思います。
投資歴4年になりますが、自分の成功談や失敗談を公開することで
初心者投資家やこれから投資を始める人のシュミレーション的な感じで
色々と想像してもらえると、ご自身の売買で失敗が減ると思います。
僕以外の投資家の売買記録も参考にしながら、
銘柄の選定や投資スタイルを確立していただければと思います。
こういった情報発信をしていくことで
誰かのためになればと思ってブログを更新しています。
↓↓↓応援していただけると大変励みになります！
※ブログの中で個別銘柄や投資商品に関して言及する場合がありますが、あくまで個人の意見ですので実際に投資をする際は自己責任でお願いします。
【初心者へのオススメ書籍】
