皆さんこんにちは、30代サラリーマン投資家の「ぼっけいますお」です。
本日は僕が実践している積立NISAと各積立投資の2022年最新の実績を発表したいと思います。
前回の公開時は好調だったのが、この1か月で大変なことになってます。
目次
積立NISAの途中経過
まずは積立NISAの2022年12月25日時点の実績です。
積立NISAは嫁の名義で年間40万円の枠をフルで使えるように、ドルコスト平均法の観点から毎日1,618円の積立をしています。
現在SBI証券で積立NISAをしていますが、毎日1,618円の積立だと若干の端数が出てしまうのでボーナス月の積立設定で端数分を買い付けるようにしています。
始めたのは昨年の2021年1月からです。
現在は約2年ほど経過しました。
積立を始めたときは日々少額の買い付けが実行されていく中で本当に資産形成になるのかなと半信半疑でした。
まぁ年間40万円の上限いっぱいで積立しているので、当たり前の話ですが約2年も経過するとそれなりの額になっていますね！
現在積立NISAで設定している投資信託は次の2銘柄です。
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
それぞれに50％ずつ配分していましたが、2022年10月15日の買付分からS&P500に連動する投資信託に90％、全世界株式に連動する投資信託を10％の配分に変更しました。
2022年9月から10月にかけてインフレ懸念がより一層高まり、S&P500はコロナ前ぐらいの水準に戻ってきました。
この急落を安く仕込めるチャンスと判断し配分を変更しました。
この銘柄を選んだ理由としては、やはり成長性に期待をしているからです。
色々なサイトや書籍で積立NISAを調べていると、リスクを分散させるために以下のような配分を進めいている方が多いです。
国内株式25％
国内債券25％
世界株式25％
世界債権25％
上記のような組み方をすると元本割れのリスクは相当下がりますが、利率もそこまでよくありません。
預貯金で眠っているお金に働いてもらったり、20年後の資産形成を目指しているわけですからある程度のリターンを期待して投資をしたいと思います。
ですので、僕は米国の成長と世界の成長に期待してこの2本立ててで積立をしています。
2022年11月15日時点のパフォーマンスは以下のようになっています。
取得金額：427,192円
評価額：438,374円
評価損益：11,182円
利率：2.62％
三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
取得金額：362,367円
評価額：370,303円
評価損益：7,936円
利率：2.19％
先月よりそれぞれ8％ほど含み益が減りました。
12月に入ってCPIやらFOMCやらで一気に地合いが悪化しました。
そして、日銀の金融緩和見直しの影響で円安恩恵が少しずつ無くなってきました。
米株の低迷と円高のダブルパンチでかなり酷い事になっています。
その他の積立について
その他の積立については以下の通りです。
・個人的なお小遣いでの積立
・楽天ポイントを活用した積立
・ジュニアNISAでの積立
個人的なお小遣いでの積立は2020年12月から毎日220円の積立をしていましたが、地合いがかなり悪くしばらくは調整局面に突入すると踏んで、2022年5月から毎日の積立額を330円に増額しましたが、こちらも積立NISAと同じく2022年10月15日の買付分から450円に増額しました。
だいたい毎月10,000円になるような設定です。
積立している銘柄と実績です。
取得金額：133,131円
評価額：136,795円
評価損益：3,664円
利率：2.75％
こちらも同じように利率が減ってしまいました。
ただ長年積立をしていればこういったタイミングもあると覚悟していましたので、積立NISAと同じスタンスで引き続き米国株へ投資をして、老後のお小遣いを確保したいと思います。
ちなみに積立NISAでも同じ投資信託を購入していますが、だんだん利率の差が縮んできています。
購入金額が違うので、相場が下落すればするほど反発したときの利率が高まりますね。
まだまだ約2年なのでなんとも言えませんが、やはり始めるのは1日でも早くしたほうがいいということと、できるだけ多く積み立てたほうが良さそうですね。
続きまして楽天のポイント投資です。
僕と嫁の名義で楽天証券で運用しています。
僕は2021年7月から、嫁は2021年8月からそれぞれ毎月1,000円分のポイントを消化して積立をしています。
積立している銘柄と実績です。
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
僕
取得金額：18,000円
評価額：17,641円
評価損益：-359円
利率：-1.99％
嫁
取得金額：17,000円
評価額：16,462円
評価損益：-538円
利率：-3.16％
こちらも同じ投資信託を購入していますが、早く始めた僕の積立のほうがパフォーマンスはいいです。
ポイント投資に関しては将来のお小遣いにする予定なので、引き続きほったらかしでいきたいと思います。
最後にジュニアNISAです。
ジュニアNISAは2021年9月から毎月12,000円で積立をしています。
調子が良かったので2021年11月から積立金を増やして毎月20,000円の設定にしました。
始めたばかりなので、期間は短いですが購入している銘柄と現在の実績です。
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
取得金額：304,000円
評価額：291,997円
評価損益：-12,003円
利率：-3.59％
再びマイナスになっていました・・・。
がしかし、これも長期投資の定めなのであまり気にせず淡々と積立を継続していきます。
ジュニアNISAは子供の教育資金のために積立しているので投資期間はそこまで長くならないと思います。
様子をみて積立額を増やしていきながらパフォーマンスの最大化を目指していきたいと思います。
まとめ
積立投資は20年以上先を見越した資産形成なのでこのタイミングで逃げてはいけません。
相場は上か下か横にしか動きません。
今は下ですが、そのうち横になって再び上に向きます。
上に向く期間が長ければ結果的に積立投資はプラスになると思いますので、米国の成長に期待しながら気長に続けていきたいと思います。
来年からは投資に回せるお金が少しは増える予定なので、新制度のNISAの使い方について準備をしながら淡々と積立をしていきます！！
投資歴4年になりますが、自分の成功談や失敗談を公開することで
初心者投資家やこれから投資を始める人のシュミレーション的な感じで
色々と想像してもらえると、ご自身の売買で失敗が減ると思います。
僕以外の投資家の売買記録も参考にしながら、
銘柄の選定や投資スタイルを確立していただければと思います。
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