皆さんこんにちは、30代サラリーマン投資家の「ぼっけいますお」です。
先日、嫁のお義母さんから金融商品の相談がありました。
まだ詳しくは聞けていませんが、その商品を購入するか悩んでいるようでした。
目次
そもそもライフプランが気になる
軽く話を聞いた感じでは、現金をそのままにしておくのがもったいないから、何かしら運用したいと考えていたときにゆうちょ系で紹介された金融商品を検討しているようでした。
その紹介された金融商品を購入しても大丈夫かどうかを僕に相談したいようです。
僕が投資をしていることは嫁から聞いていたようなので、僕に相談を持ち掛けてきたようです。
以前の僕であれば、投資期間や利率だけを確認して良し悪しをアドバイスするだけにとどまっていたと思います。
しかし！今は正式にファイナンシャルプランナーとして活動することができますので、ファイナンシャルプランナーらしいアドバイスをしたいと考えています。
まずはヒアリングから始めたいと思います。
・何故資産運用をしたいのか
・いつまでにいくら欲しいのか
・今後のライフプランニングはできているのか
この辺をヒアリングして初めてその金融商品が適切かどうかの判断ができると思います。
身内なので材料豊富
ヒアリングしながらライフプランに基づいたキャッシュフロー表を作ってみたいと思います。
現在の家族構成でみんなが年を重ねていくうえで発生する収支を年単位でまとめて、資産の可視化をします。
今回は親族から相談なので家族構成や年齢は把握しています。
嫁の実家にはお義父さん、お義母さん、嫁の妹、嫁の妹の娘の4人家族構成となっています。
嫁の妹の娘は、お義父さん、お義母さんからしたら孫にあたるわけですが、まだ小学生です。
数年後に中学、高校、大学の進学が控えていますが、学費をどのように考えているかはヒアリングする必要があります。
まぁ身内なので、僕に対して現状の資産や収入は明かしたくないと思います。
まずはキャッシュフロー表のベースを渡して記入方法をレクチャーします。
それを記入しながら何か気付きがあれば、ポイントポイントで相談をしてもらおうかなと考えています。
まとめ
今まではこういった相談をされても責任がもてない部分がありましたので、それぞれが思うようにすればいいのではと考えていました。
しかし、ファイナンシャルプランナーの勉強をしたことにより、この知識や情報を共有することで周りの人の将来が少しでも明るくなるではないかと思うようになりました。
まさか身内に対して、こういった部分で貢献できると思っていなかったので嬉しいです。
まずは一緒に情報を整理しながら今後の未来について安心できるライフプランができるように寄り添ってアドバイスしたいと思います。
投資歴4年になりますが、自分の成功談や失敗談を公開することで
初心者投資家やこれから投資を始める人のシュミレーション的な感じで
色々と想像してもらえると、ご自身の売買で失敗が減ると思います。
僕以外の投資家の売買記録も参考にしながら、
銘柄の選定や投資スタイルを確立していただければと思います。
こういった情報発信をしていくことで
誰かのためになればと思ってブログを更新しています。
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