こんにちは、ぼっけいますおです。
「新NISAを始めたいけど、いくらから投資すればいいの？」
投資を始めようと思ったとき、最初に悩みやすいのが投資額ですよね。
結論からいうと、初心者の場合は「毎月いくらなら無理なく続けられるか」を基準に決めるのがおすすめです。
いきなり大きな金額を投資する必要はありません。
毎月1万円、3万円、5万円など、自分の家計に合った金額から始めて、慣れてきたら増額する方法でも十分です。
この記事では、新NISAをこれから始める初心者向けに、投資額を決めるときの考え方をわかりやすく解説します。
※投資初心者の方はこちら👇
新NISAはいくらから始めればいい？
新NISAは、まとまったお金がないと始められないわけではありません。
むしろ初心者のうちは、「投資を続けられる金額」から始めることが大切です。
例えば、毎月の家計に余裕があるなら、次のような金額から検討できます。
- 毎月1万円
- 毎月2万円
- 毎月3万円
- 毎月5万円
もちろん、これより少ない金額から始めても問題ありません。
「毎月1万円では少なすぎるかな？」と思うかもしれませんが、投資を始める目的は、最初から大きな金額を入れることではありません。
無理なく投資を続ける習慣を作ることも重要です。
投資額を決める前に確認したい3つのこと
① 毎月の生活費を確認する
まず確認したいのが、毎月いくらのお金を生活に使っているのかです。
家賃、食費、光熱費、通信費、保険、教育費など、毎月必要になるお金を確認してみましょう。
投資は、生活に必要なお金まで使って行うものではありません。
「今月ちょっと苦しいけど、NISAの積立を続けないと……」となってしまう金額は、投資額として大きすぎます。
まずは生活を優先して、そのうえで余裕のあるお金から投資することを考えましょう。
② 近いうちに使う予定のお金を分ける
数年以内に使う予定のお金も、投資資金とは分けて考えたいところです。
例えば、車の購入、引っ越し、教育費、旅行など、大きな支出が予定されている場合です。
株式や投資信託は、価格が上がったり下がったりします。
そのため、「3年後に使う予定だったお金が、相場が下落して半分になってしまった」という状態は避けたいですよね。
投資を始める前に、すぐに使うお金と、長期間使う予定のないお金を分けることが大切です。
③ 下落したときにも続けられるか考える
投資を始めた直後は、株価が上がっていると楽しいものです。
ところが、相場はずっと上がり続けるわけではありません。
日経平均や米国株が大きく下落することもあります。
そんなときに「怖くなって積立をやめてしまう」なら、最初から投資額を少し抑えるという考え方もあります。
投資額を決めるときは、上昇相場だけではなく、下落相場でも続けられるかを考えてみましょう。
毎月1万円の積立でも意味はある？
「毎月1万円では少ないのでは？」と考える人もいると思います。
でも、毎月1万円でも年間では12万円になります。
そして、投資を長期間続ければ、投資元本も少しずつ積み上がっていきます。
もちろん、投資には元本割れの可能性があり、将来の利益が保証されているわけではありません。
それでも、最初から「毎月5万円、10万円投資しなければ意味がない」と考える必要はありません。
むしろ初心者にとっては、無理なく始めて、長く続けることを優先したほうがいいでしょう。
毎月3万円ならどう考える？
例えば、毎月3万円を投資に回せる家計なら、年間では36万円になります。
ただし、「3万円投資できるから必ず3万円投資する」という必要はありません。
毎月3万円投資すると生活が少し苦しくなるのであれば、2万円にしてもいいでしょう。
逆に、3万円積み立てても生活に余裕があり、相場が下落しても続けられるのであれば、その金額を継続する方法もあります。
重要なのは、他の人の投資額と比較することではありません。
自分の家計に合った金額を決めることがポイントです。
「NISAの枠を全部使わないと損」は本当？
新NISAには大きな非課税投資枠があります。
そのため、「せっかくNISAの枠があるのだから、できるだけ早く使ったほうがいい」と考える人もいるでしょう。
しかし、NISAの枠を使い切ること自体が投資の目的になってしまうのは注意が必要です。
投資は、NISAの枠を埋めるゲームではありません。
大切なのは、自分の将来のために無理なく資産形成を続けることです。
生活費を削ったり、貯金をほとんど残さずに投資したりする必要はありません。
「NISAの枠が余っているから急いで投資しなければ」と焦るより、自分の家計に合った金額を考えましょう。
新NISAの仕組みそのものをまだよく知らない方は、こちらの記事からどうぞ。
👉 基本から知りたい方はこちら
投資額は途中で変更してもいい
新NISAの積立額は、一度決めたら絶対に変えてはいけないものではありません。
例えば、最初は毎月1万円から始めて、半年後に家計に余裕があることがわかったら2万円に増やす方法があります。
反対に、収入が減ったり、大きな支出が発生したりした場合は、積立額を減らすことを考えてもいいでしょう。
大切なのは、「決めた金額を絶対に守る」ことではなく、「無理なく長く続ける」ことです。
初心者は「投資額」より「継続できるか」を重視
投資を始めたばかりだと、SNSなどで「毎月10万円投資しています」「NISAを最速で埋めます」といった情報を目にすることがあります。
でも、他の人の投資額と自分の投資額を比較する必要はありません。
収入も家族構成も、住宅費も教育費も、それぞれ違います。
毎月1万円しか投資できない人と、毎月10万円投資できる人では、そもそもの条件が違います。
だからこそ、初心者は「自分はいくらなら10年、20年と続けられるか」を考えてみましょう。
つみたて投資はいくらが正解？
ここまで読んでも、「結局、自分の場合はいくら投資すればいいの？」と思いますよね。
僕自身も、投資を始めたころはこの部分でかなり悩みました。
投資額を決めるときは、収入だけではなく、生活費、貯金、将来の支出なども合わせて考える必要があります。
「毎月1万円なら無理なく続けられる」という人もいれば、「毎月5万円でも問題ない」という人もいます。
そこで、つみたて投資を毎月いくらにするのがいいのかについて、別の記事で詳しくまとめています。
投資額で悩んでいる方は、ぜひこちらも読んでみてください。
▼初心者の方はこちら
まとめ
新NISAを始めるとき、「いくら投資するか」は非常に重要です。
ただし、正解は人によって違います。
初心者の場合は、次のポイントを意識してみましょう。
- 生活費を投資に回さない
- 近いうちに使うお金は分けておく
- 下落相場でも続けられる金額にする
- 最初は少額から始めてもOK
- 家計に余裕が出たら増額を検討する
- 他の人の投資額と比較しない
新NISAは長期的な資産形成に活用できる制度です。
だからこそ、最初から頑張りすぎる必要はありません。
「これなら無理なく続けられる」という金額から始めてみるのがおすすめです。
投資は始めることも大切ですが、続けることも大切。
自分の家計に合った投資額を見つけて、焦らずコツコツ資産形成をしていきましょう。
それでは、また次の記事で！
