皆さんこんにちは、30代サラリーマン投資家の「ぼっけいますお」です。
先日、気になるニュースを目にしました。
なんと積立NISAの非課税期間が無期限になるといった内容です！
目次
今の制度は
現在の積立NISAの基本的な制度のおさらいします。
・年間投資上限額：40万円
・非課税となる期間：最長20年
・非課税対象：対象商品にかかる配当金・分配金、売却益
今回、積立NISAの制度の内容変更が検討されているのは、非課税期間の無期限化と年間投資上限の引き上げです。
積立NISAが最強になるかも
この検討案が実現したらかなり優遇された制度になると思います。
現行の制度だと、20代のうちから積立NISAで資産形成を始めたとしても、40代に非課税期間が終わってしまいます。
20年間非課税なのはいいことですが、それ以降に発生する含み益などには税金が発生してしまうので出口戦略が重要になります。
しかし、非課税期間が無期限になればあまり出口戦略を考えなくよくなります。
積立NISAはiDeCoと違っていつでも売却して現金にすることができるので、貯蓄性と自由度が高いです。
もし非課税期間が無期限になるのであれば年間の上限マックスで積立NISAを行い、それでも資金に余裕があればiDeCoを活用して戦略をオススメします。
この戦略であれば急な出費にも対応できると思います。
まとめ
現状の積立NISAの制度でフルマックスに投資して年率5％が期待できる商品に投資した場合、20年後はこのようになります。
投資元本：800万円
含み益：570万円
トータル：1,370万円
今まではこの段階で出口戦略を考える必要がありました。
しかし若い方はもっと運用したほうがいいわけですよ。
この状態で30年運用した場合はこうなります。
投資元本：1,200万円
含み益：1,600万円
トータル：2,800万円
約2倍になりますね。
現行制度ですと30年中後半10年の含み益が課税対象となってしまいます。
積立投資の場合、後半の含み益の上がり方いい意味でエグいので税金で引かれる金額も大きくなってしまいます。
ここが無期限で非課税になるのはかなり良くなりますね！
国からの「自助努力でなんとかしろよ」というメッセージとも捉えることができますが、資産形成にとっては追い風の制度なので是非とも実現してほしいと思います！
投資歴4年になりますが、自分の成功談や失敗談を公開することで
初心者投資家やこれから投資を始める人のシュミレーション的な感じで
色々と想像してもらえると、ご自身の売買で失敗が減ると思います。
僕以外の投資家の売買記録も参考にしながら、
銘柄の選定や投資スタイルを確立していただければと思います。
こういった情報発信をしていくことで
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